Strategische Finanzkonzepte für Kinder

Wird Ihr Kind durch einen Unfall oder eine Erkrankung zum Pflegefall, müssen Sie nicht nur einen hohen Eigenanteil an den Pflegekosten tragen. Ihr Kind benötigt auch viel mehr Zuwendung und Zeit – und dafür muss häufig ein Elternteil seinen Beruf aufgeben oder beruflich kürzertreten. Diese Einkommensverluste können Sie durch eine Pflegetagegeldversicherung ausgleichen. Weil die Beiträge je nach Anbieter sehr überschaubar sind (ca. 10-20 Euro monatlich) sehen wir diese Police als die wohl sinnvollste Absicherung Ihres Kindes ab der Geburt an.

Kinder können die Gefahren, die im Alltag lauern, noch nicht richtig einschätzen. Sie handeln häufig unüberlegt und setzen sich hohen Risiken aus. Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur im Kindergarten, der Schule oder auf dem Weg dorthin. Evtl. in Kinderhorten und Krippen – sofern diese staatlich betrieben sind. Ein Großteil der Unfälle passieren aber im häuslichen Bereich – sei es in der Wohnung oder draußen beim Toben.

Im Grunde handelt es sich um das „Upgrade“ einer Unfallversicherung mit erweitertem Leistungsumfang. Die Kinderinvaliditätsversicherung, wie Sie z.B. die Barmenia unter dem Namen „KISS“ anbietet, bietet auch dann Schutz, wenn die Invalidität durch eine Erkrankung hervorgerufen wird. Im Gegensatz zur Unfallversicherung erfolgt keine Einmalzahlung, stattdessen erhält der Begünstigte bei Vorliegen eines Schwerbehindertengrades von 50 oder mehr eine lebenslange Rente. Wer sein Kind also vollumfänglich gegen Invaliditätsrisiken absichern möchte, liegt mit dieser Versicherung goldrichtig. Ein Abschluss ist ab der sechsten Woche möglich.

Als Eltern möchte man sein Kind in den besten Händen wissen. Deshalb ist vor allem eine stationäre Zusatzversicherung interessant. Sie beinhaltet als Wahlleistung die „Chefarztbehandlung“, Sie können also selbst beeinflussen, von welchem Spezialisten Ihr Kind versorgt werden soll. Außerdem können Sie vom sogenannten „Rooming-in“ profitieren. Das bedeutet, dass Sie im selben Zimmer wie Ihr Sprössling bleiben und Ihrem Kind so Tag und Nacht zur Seite stehen können. Wenn Sie zusätzlich eine ambulante Krankenzusatzversicherung abschließen, genießt Ihr Kind auch bei einer notwendigen Versorgung in der Praxis Privatpatienten-Status.

Es ist nie zu früh, für später vorzusorgen. Laut Statistik wird jeder vierte Arbeitnehmer frühzeitig berufs- oder erwerbsgemindert. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt in diesem Fall nur eine geringe Erwerbsminderungsrente, die Sie unbedingt durch eine private Vorsorge aufstocken sollten. Ein weiterer Grund spricht für einen frühzeitigen Abschluss: Auf diese Weise umgehen Sie eine erneute Gesundheitsprüfung. Wir empfehlen Modelle mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung, die optional die Möglichkeit einer späteren Berufsunfähigkeitsversicherung einschließt. Ein Abschluss ist bei einigen Anbietern ab der Geburt ab etwa 25 Euro im Monat möglich.

Hierbei handelt es sich grob gesagt um eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler. Wenn Ihr Kind aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit längere Zeit den Unterricht nicht besuchen kann, hilft eine private Absicherung, finanzielle Folgen abzumildern. Mit der Versicherungsleistung können Sie etwa einen Privatlehrer zahlen. Oder Sie erhalten einen Ausgleich für den Verdienstausfall, wenn Sie Ihr Kind selbst zu Hause unterrichten.

Ob Geburtstage oder Familienfeiern: Kinder erhalten von Großeltern und Verwandten immer wieder finanzielle Zuwendungen. Warum diese nicht sinnvoll anlegen? Wir empfehlen hier nicht das klassische Sparbuch oder den Bausparer, sondern ein Investment mit Zukunft und Wertschöpfung. Gemeint ist die Beteiligung an Unternehmen in Form von Investmentfonds oder auch Sachwertinvestments. Und wenn es eine nachhaltige Geldanlage sein soll, die auch unserem Planeten zugutekommt? Dann empfiehlt sich ein „grünes“ Investment zur Unterstützung von ethischen, sozialen und ökologischen Projekten. Tipp: Eine Anlage über den Versicherungsmantel der LV 1871 in die Klimarente, wo Investmentfonds von Ökoworld hinterlegt sind.

Das Wirkprinzip der Grundfähigkeitsversicherung steckt schon im Namen. Können bestimmte Fähigkeiten wie Gehen, Treppensteigen, Sehen, Hören nicht mehr ausgeübt werden, wird eine vereinbarte Rente ausbezahlt. Diese Police bietet aber einen deutlich geringeren Schutz als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Wir empfehlen deshalb Varianten mit einer Wechseloption zur Berufsunfähigkeitsversicherung ab dem sechsten Lebensmonat. Ein BU-Wechsel ist je nach Anbieter schon ab dem 3. Lebensjahr möglich.